自1861——1865年間麥克斯韋最早在他遞交給英國(guó)皇家學(xué)會(huì)的論文《電磁場(chǎng)的動(dòng)力理論》中闡明了電磁波傳播的理論基礎(chǔ)后，世界便已經(jīng)由這位無線技術(shù)的開山鼻祖所改變，無數(shù)的財(cái)富在無線技術(shù)不斷改善人類生活質(zhì)量的過程中產(chǎn)生。直至今天，人類的無線技術(shù)還在永無止境的智慧閃念中攀升。有智斯有財(cái)，有需才有供，在文明社會(huì)的召喚中我們用自己的需求不斷添滿了社會(huì)的空虛地帶，從而在為人類生活提供更高效、便捷的同時(shí)增加社會(huì)財(cái)富。
銀行領(lǐng)域所需的技術(shù)支持
今天，金融行業(yè)已經(jīng)無可厚非地成為了全球最強(qiáng)勢(shì)的產(chǎn)業(yè)。其在國(guó)民生活的各個(gè)領(lǐng)域都有著不可替代的作用。而且，由于銀行卡產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展壯大，支付領(lǐng)域已經(jīng)逐漸被銀行卡所覆蓋，由此而產(chǎn)生的一系列經(jīng)濟(jì)效益也讓人有目共睹。但是如何讓銀行在支付領(lǐng)域更高效地工作？所謂高效，對(duì)銀行而言，不僅僅只是工作速度上的提升，還包括銀行利用自己的網(wǎng)絡(luò)資源實(shí)現(xiàn)自身的優(yōu)化配置，尋求最佳的合作途徑，從而為自身創(chuàng)造更多的利潤(rùn)。
目前，中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)展開了與電信、零售、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)的合作，這些行業(yè)都有著巨大的消費(fèi)潛力，并且保證業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期持續(xù)性。作為銀行業(yè)選擇合作伙伴的考慮條件，這些無疑都是最重要的。但是，有了合作項(xiàng)目后最大的問題就是怎樣架構(gòu)起共同合作的平臺(tái)？支付終端架起了銀行與其他行業(yè)之間合作的支付通道，可隨著銀行業(yè)不斷與各種行業(yè)的合作過程中，也隨之產(chǎn)生了各種不同的需求。例如，與稅務(wù)部門合作的特殊性需要產(chǎn)生 “銀稅POS”的巨大市場(chǎng)，與證券部門合作后而產(chǎn)生的“銀證通”業(yè)務(wù)，這些都代表著市場(chǎng)根據(jù)業(yè)務(wù)需求的更新速度逐漸加快。在銀行不斷擴(kuò)張自己合作領(lǐng)域時(shí)，又發(fā)掘了石油行業(yè)這一巨大市場(chǎng)。這個(gè)行業(yè)有著全國(guó)最大的連鎖經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)——加油站。這一次，銀行需要什么樣的支付終端來幫助自己完成這項(xiàng)合作？在技術(shù)的要求上又存在著什么樣的突破？
從加油站的客觀環(huán)境來考慮，我們便可以得出銀行在這一次的設(shè)備選擇上需要具備何種條件。
首先，便捷性。以往顧客在加油站付費(fèi)時(shí)需要下車到收費(fèi)窗口進(jìn)行付費(fèi)，所以為了考慮到客戶的財(cái)物安全、個(gè)人習(xí)慣以及方便客戶的細(xì)節(jié)，我們?cè)诶盟⒖ㄖЦ稌r(shí)所需的交易終端要能夠完成無線支付，使付費(fèi)環(huán)節(jié)在車內(nèi)即可完成，無需下車。
第二，安全性。這似乎是一個(gè)老生長(zhǎng)談的話題，但這卻是一個(gè)與銀行本身并存的重大問題，我們不得不去重點(diǎn)關(guān)注它。目前，無論是網(wǎng)絡(luò)銀行還是支付終端始終存在著各種安全隱患，人為和非人為的各種因素充斥著銀行系統(tǒng)內(nèi)外。所以，對(duì)于無線技術(shù)，銀行將更加提高警惕。比如終端必需要具備開機(jī)自毀功能，因?yàn)闊o線終端較普通的柜臺(tái)式終端相比具有便攜的特點(diǎn)，如無線終端被不法人員偷走后在終端內(nèi)嵌入非法芯片后再放回至商戶處，從而進(jìn)行竊取持卡人的信息進(jìn)行詐騙，后果將不堪設(shè)想。另一方面，從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，支付終端需要通過EMV 4.0一級(jí)和二級(jí)認(rèn)證，可以安全的收受各類信用卡，其內(nèi)置密碼鍵盤也需要通過離線/在線認(rèn)證，讓顧客放心的輸入密碼。
第三，靈活性。也是銀行最實(shí)際的一項(xiàng)考慮，與石油行業(yè)合作的最終目的是通過支付行為獲取手續(xù)費(fèi)，所以要求每臺(tái)POS機(jī)上可以受理多種卡片，以滿足不同顧客的需求，其中包括借記卡、貸記卡以及積分卡，加油站更可以通過自身發(fā)行加油卡來爭(zhēng)取更多的客戶。而各種卡片的受理可歸屬于不同的收單機(jī)構(gòu)并互不影響。
由此看來，目前適用于中國(guó)銀行業(yè)與石油領(lǐng)域這項(xiàng)合作非無線技術(shù)莫屬，但是無線技術(shù)的不同類別又被不同行業(yè)的需求過濾著，相對(duì)而言，具有強(qiáng)大兼容性的銀行業(yè)的需求簡(jiǎn)單而又直接，而銀行的合作伙伴——石油行業(yè)在對(duì)無線終端的技術(shù)要求上有著更加嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。
加油站所需的技術(shù)支持
可能大多數(shù)人想到加油站時(shí)，都會(huì)首先想起帶有“嚴(yán)禁煙火”的顯著標(biāo)志。的確，能源能夠帶給人類動(dòng)力和能量，但稍有不甚，也會(huì)帶給我們巨大的災(zāi)難。據(jù)一些參考數(shù)據(jù)表明：汽油在空氣中的濃度超過１.3％至6％，就會(huì)發(fā)生爆炸。尤其是夏天，溫度高，汽油揮發(fā)快，加油站內(nèi)汽油的濃度較高，當(dāng)其達(dá)到一定的濃度后，任何細(xì)小的火花或肉眼看不到的靜電都會(huì)引起爆炸。
所以通常我們?cè)诩佑驼緝?nèi)加油時(shí)，都嚴(yán)禁接打手機(jī)，同時(shí)加油站內(nèi)也有明顯的標(biāo)志注明這一點(diǎn)。因?yàn)槭謾C(jī)要用到GPRS和CDMA網(wǎng)絡(luò)的SIM卡，由于發(fā)射頻率較高，易引起火花。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，GPRS發(fā)射頻率大約為4V；CDMA發(fā)射頻率大約為0.2V， 所以手機(jī)是世界石油組織嚴(yán)令禁止在加油站內(nèi)使用的，雖然其在一些測(cè)試的情況下可通過防爆測(cè)試，但加油站環(huán)境較為復(fù)雜，由于溫度、天氣的變化，極易導(dǎo)致空氣中汽油濃度的變化，使得使用GPRS或CDMA的設(shè)備有著不可預(yù)測(cè)因素，這種因使用手機(jī)而爆炸的先例在世界各國(guó)及我國(guó)各地都發(fā)生過。因此，在銀行與石油行業(yè)在支付終端的選擇上，從加油站的角度考慮，何種無線技術(shù)的選擇就成為了首要考慮因素。
其次，從資源最大化利用的角度考慮，GPRS和CDMA是廣域的無線網(wǎng)絡(luò)，更適用于較大的區(qū)域，例如在整個(gè)區(qū)、縣及城市范圍內(nèi)的使用。而在加油站這樣的特殊環(huán)境，如果建立上述兩種網(wǎng)絡(luò)，無疑會(huì)造成資源上的浪費(fèi)，出于對(duì)客戶利益最大化的考慮，以上兩種都不是最佳選擇。
那么，目前市場(chǎng)中是否有一種能夠從銀行與石油行業(yè)雙重利益出發(fā)的解決方案來支撐這項(xiàng)合作呢？
答案是肯定的。
WiFi技術(shù)手持POS為此而生
以今天的技術(shù)和方案解決者對(duì)問題的敏感度，我們似乎根本不用擔(dān)心這些看似復(fù)雜的問題無從解決。
目前由于一種新技術(shù)的應(yīng)用，使得無線技術(shù)可以應(yīng)用在石油領(lǐng)域，這就是WIFI技術(shù)，這是由網(wǎng)絡(luò)橋接器（AP）和無線網(wǎng)卡組成的無線局域網(wǎng)絡(luò)，它被當(dāng)作傳統(tǒng)的有線局域網(wǎng)絡(luò)與無線局域網(wǎng)絡(luò)之間的橋梁，因此任何一臺(tái)裝有無線網(wǎng)卡的PC或電子設(shè)備均可透過AP去分享有線局域網(wǎng)絡(luò)甚至廣域網(wǎng)絡(luò)的資源，最值得注意的是，WiFi的發(fā)射頻率僅僅約為0.03V，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于GPRS和CDMA的發(fā)射頻率，這種發(fā)射頻率幾乎可以忽略不計(jì)，在任何情況下也不會(huì)引起火花。
除此之外，WiFi技術(shù)還匯集了三大優(yōu)勢(shì)：
第一，可選擇多種電信接入方式。WiFi作為無線局域網(wǎng)，與傳統(tǒng)的局域網(wǎng)不同之處在于整個(gè)局域網(wǎng)絡(luò)是無線組成的。傳統(tǒng)的通過以太局域網(wǎng)連接的POS機(jī)經(jīng)由網(wǎng)控器與電信網(wǎng)絡(luò)相連來進(jìn)行收單。使用WFi的無線POS省去了布線的繁瑣，只需添加一臺(tái)AP設(shè)備即可通過電信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行收單，這里電信網(wǎng)絡(luò)加油站可通過需要進(jìn)行選擇，例如交易量小，對(duì)交易速度沒有需求的可使用電話線路，交易量大，交易頻繁的可使用ADSL，而由于后端的電信接入不在加油站的加油區(qū)域，更可以在偏遠(yuǎn)的地區(qū)選擇GPRS或CDMA的后端接入方式。而交易的速度還是以后端連接方式而定的，若使用ADSL，可達(dá)到幾兆/每秒。即使在沒有安裝ADSL的地區(qū)，也可以在AP的后端連接一臺(tái)撥號(hào)式普通POS進(jìn)行撥號(hào)通信，后端的撥號(hào)POS也可以當(dāng)做服務(wù)器來使用。
第二，交易更穩(wěn)定，速度更快。WiFi的無線網(wǎng)絡(luò)可根據(jù)不同情況選擇最穩(wěn)定最合適的后端接入方式。而GPRS和CDMA由于各地電信無線網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)不同，信號(hào)有強(qiáng)弱之分，而且無線的廣域網(wǎng)絡(luò)易受到外界環(huán)境的干擾，交易極有可能出現(xiàn)中斷。尤其是GPRS，其數(shù)據(jù)和語(yǔ)音共用一個(gè)帶寬，而語(yǔ)音又優(yōu)先于數(shù)據(jù)，在語(yǔ)音使用的高峰期，例如上下班，節(jié)假日，GPRS的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)將會(huì)受到嚴(yán)重的干擾，而使得交易速度緩慢甚至不能完成交易。
第三，接入簡(jiǎn)便。由于WiFi的后端接入方式通常使用ADSL，接入方式簡(jiǎn)單，只要有普通電話線路的地方就可使用，而GPRS在較偏遠(yuǎn)的地方可能無信號(hào)或信號(hào)較低，CDMA在中國(guó)的覆蓋率還很低，一些地方會(huì)影響使用。
第四，成本更低。使用WiFi技術(shù)的POS機(jī)，除了購(gòu)置POS機(jī)的費(fèi)用之外，只需再添置一臺(tái)大約400元的AP。若加油站已經(jīng)使用了ADSL網(wǎng)絡(luò)，則WiFi技術(shù)的POS機(jī)可與加油站的電腦共享電信的ADSL網(wǎng)絡(luò)，無需再投資，相當(dāng)于未來的POS機(jī)的交易成本為零。使用GPRS與CDMA的POS機(jī)，需要為每臺(tái)POS機(jī)添置一張SIM卡，今后的使用，需要為每張SIM卡，即每臺(tái)POS機(jī)支付大約200元的網(wǎng)絡(luò)月租費(fèi)，若使用WiFi技術(shù)，即使后端同樣使用GPRS或CDMA，由于只需為后端設(shè)備配備一張SIM卡，多個(gè)POS機(jī)共享，使用成本將大大降低。使用CDMA的POS機(jī)，由于需要支付每臺(tái)約50美元的CDMA專利費(fèi)用，成本較高。在交易量大、對(duì)交易速度有要求的地方，使用高速的ADSL寬帶的后端接入方式，可大大的提升交易速度。目前中國(guó)電信ADSL的平均月租費(fèi)為100元/月，而隨著ADSL的普及，以及使用費(fèi)用的不斷降低，其速度上以及同油站共享寬帶的優(yōu)勢(shì)將是GPRS和CDMA望塵莫及的。
技術(shù)上的領(lǐng)先讓許多國(guó)家都采用了這種技術(shù)應(yīng)用于加油站，以巴西為例，正是由于這些優(yōu)勢(shì)而使加油站最終放棄了GPRS而選擇后端使用ADSL接入方式的WiFi技術(shù)的POS機(jī)。由此可見，此技術(shù)已經(jīng)比較成熟，應(yīng)該適合應(yīng)用于各國(guó)加油站使用。
傳統(tǒng)以太網(wǎng)POS機(jī)與ADSL的連接圖：
加油站使用WiFiPOS機(jī)的連接圖：
我們忽略了多少問題？
由于這種新技術(shù)所應(yīng)用的是一個(gè)特殊環(huán)境，所以除了我們通常能夠引起注意的諸如交易安全、使用功能以及防爆性以外，還有很多我們忽略的問題。
首先，由于加油站環(huán)境較差，不同于商場(chǎng)等室內(nèi)場(chǎng)所，所以對(duì)POS機(jī)的設(shè)計(jì)要求更高，對(duì)POS機(jī)的設(shè)計(jì)要不斷改進(jìn)以適用于加油站。在加油站使用的POS難免遇到污漬油漬，因此防滲漏和防滑的設(shè)計(jì)必不可少，同時(shí)為防止意外引起火花，POS機(jī)的充電電源和RS232插口，需使用防滲油及絕緣保護(hù)，如在機(jī)身的兩側(cè)及按鍵使用橡膠材料等。
第二，每一個(gè)廠商都應(yīng)該為客戶充分著想，讓客戶的投資得到最大的回報(bào)。在使用過程中，設(shè)備需使用可更換模塊的設(shè)計(jì)，若客戶今后需要對(duì)POS機(jī)進(jìn)行通訊模式更換，無需更換整機(jī)，只需更換通訊模塊，即可讓POS機(jī)變?yōu)閃iFi、GPRS、CDMA、Ethernet、撥號(hào)的通訊模式，為客戶節(jié)約成本。
第三，因?yàn)槭褂肐P技術(shù)，故POS機(jī)也可感染病毒，所以每臺(tái)POS機(jī)都需捆綁防殺病毒的軟件。
第四，需要對(duì)終端機(jī)自身安全進(jìn)行嚴(yán)格改良，無線POS易被犯罪分子利用成為盜竊信用卡信息的工具。所以機(jī)器一經(jīng)拆開，所有軟件一定要具備自動(dòng)刪除功能，并且該P(yáng)OS機(jī)將不能繼續(xù)下載軟件使用。
以上問題可能在最初多為使用者所忽略，但是在使用過程中，會(huì)逐漸顯露出這種由于設(shè)備最初的不完善性而導(dǎo)致的使用不便甚至出現(xiàn)事故。
目前，WiFi技術(shù)的無線POS在石油行業(yè)的應(yīng)用正迅速在全球拓展，去年，殼牌石油在泰國(guó)的各加油站首先使用了WiFi技術(shù)的無線POS來進(jìn)行無線收單。這種 POS的確為加油站提供了便利，顧客無需下車，即可用信用卡付油費(fèi)，WiFi技術(shù)的無線POS運(yùn)行穩(wěn)定，交易速度快，交易成本低廉，顧客對(duì)此種服務(wù)表現(xiàn)出相當(dāng)?shù)臐M意度。而且POS的多應(yīng)用架構(gòu)更可以為加油站提供其他增值服務(wù)，吸引更多的顧客，例如積分計(jì)劃等。所以殼牌石油正在對(duì)南亞各國(guó)的加油站實(shí)行逐步拓展，大面積應(yīng)用WiFi技術(shù)的無線 POS。
現(xiàn)階段，殼牌石油在馬來西亞的600間加油站、英國(guó)石油BP在馬來西亞的66間加油站以及巴西和墨西哥也已經(jīng)使用了WiFi技術(shù)的無線POS機(jī)，并獲得了客戶的青睞，同時(shí)也使銀行與加油站得到了不菲的回報(bào)。
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